前       言
 
近年來(lái),面對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì),省委、省政府高度重視,把防范和處置非法集資作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要抓手,堅(jiān)持標(biāo)本兼治、打防并舉、源頭防控,不斷加大宣傳教育的力度、廣度、深度,努力提高廣大人民群眾的金融安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別抵御能力,   取得了積極成效。但受多重因素影響,非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜,犯罪手段更加隱蔽,利用“高收益、低門(mén)檻、零風(fēng)險(xiǎn)”等噱頭誘導(dǎo)消費(fèi)者投資的非法集資案件時(shí)有發(fā)生,給人民群眾的財(cái)產(chǎn)造成了重大損失,嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。
為有效普及金融理財(cái)知識(shí),最大限度提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,我們聚焦當(dāng)前我省風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的領(lǐng)域,選編真實(shí)案例,以案例解讀剖析犯罪手法,以場(chǎng)景再現(xiàn)講授識(shí)別方法,幫助您認(rèn)識(shí)什么是非法集資,如何識(shí)別非法集資。

我們相信,在您的參與和支持下,我們一定能夠打贏非法集資這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。讓我們攜手并肩,同心同向,  一起守住“錢(qián)袋子”,護(hù)好幸福家!

目       錄
 
第一部分 典型案例  5
冰葡萄“代種植”陷阱  6
螞蟻致富的神話  9
莊園開(kāi)發(fā)的騙局  13
苜蓿草的誘惑  16
托管造林的幻夢(mèng)  18
農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的圈錢(qián)伎倆 22
第二部分  法律知識(shí)問(wèn)答 25
什么是非法集資?    26
非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些?   27
非法集資活動(dòng)的常見(jiàn)手段有哪些?   28
如何規(guī)避非法集資陷阱?    29
參與非法集資的損失由誰(shuí)承擔(dān)?    30
發(fā)現(xiàn)非法集資線索應(yīng)當(dāng)怎么辦?   31

 

第一部分 典型案例

冰葡萄“代種植”陷阱
 
案情簡(jiǎn)介
張某從蘇某某的農(nóng)業(yè)合作社租賃160畝土地用于種植冰葡萄,并種植上了58000棵冰葡萄樹(shù)苗。參考住宅樓銷(xiāo)售預(yù)售的方法,張某開(kāi)始使用以冰葡萄產(chǎn)權(quán)預(yù)售方式來(lái)吸收資金。張某將冰葡萄分為30棵為一組,每組的認(rèn)購(gòu)價(jià)格是4500元。投資人員簽訂合同交款認(rèn)購(gòu)后,可以得到所認(rèn)購(gòu)冰葡萄十年 的產(chǎn)權(quán),每年所產(chǎn)的冰葡萄如果投資人員自己采摘,收益就全部歸投資人所有。如果是委托A公司 工作人員采摘并銷(xiāo)售,公司收取10%的管理費(fèi)。吸收資金模式確定后,張某通過(guò)廣播電臺(tái)、報(bào)紙、業(yè)務(wù)人員等形式進(jìn)行宣傳,吸收公眾存款對(duì)象95人,  最終給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)91.3萬(wàn)元。
 
作案手段

一是虛假宣傳造勢(shì),獲取信任。在市內(nèi)主流媒體打廣告,在高檔商務(wù)寫(xiě)字樓租賃大面積辦公室, 豪華裝修,用照片合成與領(lǐng)導(dǎo)人的合影,偽造成公司實(shí)力強(qiáng)、資金雄厚、有背景的假象。通過(guò)聘用業(yè)務(wù)員發(fā)展下線進(jìn)行宣傳,以發(fā)放小禮品的方式引誘群眾關(guān)注其宣傳的投資項(xiàng)目,形成業(yè)務(wù)前景樂(lè)觀的假象。
二是披著合法的外衣,實(shí)現(xiàn)非法目的。張某某成立的A公司工商登記、稅務(wù)登記等資料齊全,集資人投資時(shí)與A公司簽訂書(shū)面合同, A公司出具收款收據(jù),在集資人看來(lái)公司的經(jīng)營(yíng)合法、宣稱的冰葡萄預(yù)售與委托種植相似,使得群眾對(duì)此深信不疑。
三是高利誘惑。不法分子鼓吹高收益低門(mén)檻零風(fēng)險(xiǎn),快速致富賺錢(qián)不費(fèi)力等噱頭誘騙社會(huì)公眾投資。

防騙小貼士
1 . 開(kāi)展投融資等金融活動(dòng)應(yīng)當(dāng)取得金融業(yè)務(wù)許可證。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品一定要選擇正規(guī)的持牌金融機(jī)構(gòu),不要被“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導(dǎo)。
2. 以種植經(jīng)濟(jì)作物名義,吸引群眾投入資金認(rèn)購(gòu),實(shí)際并不交付或不完全交付實(shí)物,投資回報(bào)也與種植經(jīng)濟(jì)作物數(shù)量無(wú)關(guān)的行為,均為非法集資。
3 . 任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,凡是承諾高收益低門(mén)檻零風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)都是陷阱。

螞蟻致富的神話
 
案情簡(jiǎn)介
汪某某系某某集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理, 利用虛假出資成立的殼公司, 在實(shí)際無(wú)資金保證能力的情況下,以高額利息為誘餌,采取用后筆集資款兌付前筆集資款本金和利息的手段, 誘騙投資者與其簽訂《螞蟻養(yǎng)殖購(gòu)銷(xiāo)合同》,大肆進(jìn)行非法集資活動(dòng)。 具體方式為:投資者以租養(yǎng)或代養(yǎng)方式,以每組1萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)汪某某提供的蟻種, 汪某某承諾以 35%~80%的年利息回收螞蟻,每37天返還本息 一次,分10次返清本息。同時(shí),汪某某還在遼寧各地大肆聘請(qǐng)當(dāng)?shù)厝藛T設(shè)立分公司、代辦點(diǎn),并支付吸收資金額5%左右的提成,迅速擴(kuò)大了集資范圍。
在兩年多的時(shí)間里, 汪某某利用上述手段與投資者共簽訂10萬(wàn)多份合同,非法募集資金29 .95億元。

 
作案手段
一是豪擲巨款,制造聲勢(shì)。在報(bào)紙、電視臺(tái)發(fā)布廣告,制造大量“軟新聞”, 宣傳企業(yè)形象,給人實(shí)力雄厚的假象, 還通過(guò)慶典、贊助活動(dòng)等方式,  獲得機(jī)會(huì)和領(lǐng)導(dǎo)、明星合影,增加公眾的信任度。
二是假借實(shí)業(yè),實(shí)為行騙。先制造一個(gè)螞蟻養(yǎng)殖神話,向投資群眾宣傳螞蟻產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)如何之高,使得投資者相信所投資本金和利息能夠保障。而實(shí)際上,集團(tuán)注冊(cè)資本均為虛假出資,集團(tuán)下的六家企業(yè)均經(jīng)營(yíng)慘淡。到了后期, 隨著養(yǎng)殖戶越來(lái)越多,  有一半的養(yǎng)殖戶沒(méi)送蟻種,但養(yǎng)殖合同依然有效,  到期返款。

三是設(shè)代辦點(diǎn),鋪集資網(wǎng)。為迅速擴(kuò)大集資范圍和增加集資金額,在各地設(shè)立分公司,采取支付集資款一定比例提成的方式, 迅速發(fā)展分公司負(fù)責(zé)人, 在遼陽(yáng)、營(yíng)口、本溪等地開(kāi)辦了幾十個(gè)分公司,  這些分公司再下設(shè)代辦點(diǎn)、經(jīng)銷(xiāo)處、咨詢處等,觸角伸向最底層的熟人社會(huì)。
 
防騙小貼士
1 . 以養(yǎng)殖動(dòng)物等名義, 吸引群眾投入資金認(rèn)購(gòu)、認(rèn)養(yǎng),實(shí)際并不交付或不完全交付實(shí)物,投資回報(bào)也與養(yǎng)殖動(dòng)物無(wú)關(guān)的行為,均為非法集資。
2. 投資理財(cái)一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu),不要被企業(yè)通過(guò)發(fā)布廣告、明星代言、設(shè)代辦點(diǎn)等方式刻意營(yíng)造的實(shí)力雄厚的假象所迷惑。

3 . 任何承諾高額回報(bào)的投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,不 要被企業(yè)“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導(dǎo)。

莊園開(kāi)發(fā)的騙局
  
案情簡(jiǎn)介
廣東省化州市的民營(yíng)企業(yè)在大力發(fā)展“三高"農(nóng)業(yè)的形勢(shì)下'利用城市居民熱衷農(nóng)業(yè)投資' 而相關(guān)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資管理不嚴(yán)格等情況'以共同經(jīng)營(yíng)果園的名義'先后在北京、上海、浙江等多地進(jìn)行招商活動(dòng)'有的還在當(dāng)?shù)卦O(shè)立了分公司'采取向出資人出具股東權(quán)益證方式'承諾如投資果園開(kāi) 發(fā)'將獲得定期收益'從而吸引了大批投資者。6年時(shí)間里'共對(duì)外簽訂合作開(kāi)發(fā)果園合同8600余份' 開(kāi)發(fā)果園44000余畝'集納人民幣4. 5億余元'  涉案人數(shù)5200多人。
三家企業(yè)以合作開(kāi)發(fā)化州當(dāng)?shù)氐纳降貫槊?#39; 先 向農(nóng)民承包山地進(jìn)行整體開(kāi)發(fā)' 然后以五畝為一個(gè)單元對(duì)外進(jìn)行售賣(mài)' 約定果園產(chǎn)生效益后開(kāi)發(fā)商得利20%'集資者得利80%。由于監(jiān)督管理機(jī)制的缺失,開(kāi)發(fā)商隨意揮霍和惡意轉(zhuǎn)移集納到的資金,  加上荔枝、龍眼等水果價(jià)格大幅下跌,開(kāi)發(fā)商未能 按約定履行合同中的收益責(zé)任, 造成集資者利益受損。

 
作案手段
一是利用地方政府對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的支持大做文章,堅(jiān)定了投資者的信心,使企業(yè)在較短時(shí)間里在全國(guó)各地順利實(shí)施招商活動(dòng)。

二是在進(jìn)行招商活動(dòng)和廣告宣傳時(shí), 過(guò)分夸大了收益情況和公司承擔(dān)違約責(zé)任的能力。
三是虛增注冊(cè)資金,造成企業(yè)實(shí)力雄厚的假象,掩蓋經(jīng)營(yíng)危機(jī)。
 
防騙小貼士
1 . 以共同經(jīng)營(yíng)農(nóng)作物名義,吸引群眾投入資金認(rèn)購(gòu)、認(rèn)養(yǎng),實(shí)際并不交付或不完全交付實(shí)物,投資回報(bào)也與種植物數(shù)量無(wú)關(guān)的行為,均為非法集資。
2. 投資理財(cái)一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu),不要被企業(yè)通過(guò)宣傳政府背景、虛增注冊(cè)資本等方式 刻意營(yíng)造的實(shí)力雄厚的假象所迷惑。
3 . 任何承諾高額回報(bào)的投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,不要被企業(yè)“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導(dǎo)。

苜蓿草的誘惑
 
案情簡(jiǎn)介
席某某、李某、包某某、張某某在哈爾濱市注冊(cè)成立某某農(nóng)業(yè)科技開(kāi)發(fā)有限公司。公司在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地虛假宣傳聯(lián)合種植苜蓿草,通過(guò)該公司眾多業(yè)務(wù)代理人與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書(shū)進(jìn)行集資活動(dòng),承諾集資半年可獲得33%的利息回報(bào),集資三個(gè)月得利息20%。截至案發(fā),某某公司非法集資達(dá)9800余萬(wàn)元,3000余萬(wàn)元群眾集資款無(wú)法返還。
 
作案手段
一是宣稱高額回報(bào)。公司對(duì)外宣稱種植苜蓿草可以得到高收益,參與集資可以得到高回報(bào)。
二是虛構(gòu)項(xiàng)目。公司對(duì)外宣傳已種植了10萬(wàn)畝苜蓿草,并通過(guò)岳某某、李某某等業(yè)務(wù)代理與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書(shū),在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地非法集資。實(shí)際上,直到案發(fā)時(shí)也未見(jiàn)到苜蓿草的影子。

三是虛假宣傳。對(duì)外宣稱與某某農(nóng)業(yè)科學(xué)院等有合作關(guān)系。后經(jīng)過(guò)司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí),某某農(nóng)業(yè)科學(xué)院等從未與某某公司簽訂任何合作協(xié)議或發(fā)展任何合作項(xiàng)目。
 
防騙小貼士
1 . 以種植經(jīng)濟(jì)作物等名義,吸引群眾投入資金認(rèn)購(gòu)、認(rèn)養(yǎng),實(shí)際并不交付或不完全交付實(shí)物,投資回報(bào)也與種植物數(shù)量無(wú)關(guān)的行為,均為非法集資。
2. 任何承諾高額回報(bào)的投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,不要被企業(yè)“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導(dǎo)。
3 . 投資理財(cái)一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu),不要被企業(yè)虛構(gòu)的項(xiàng)目和虛假宣傳的企業(yè)背景所迷惑。

托管造林的幻夢(mèng)

案情簡(jiǎn)介
劉某某與無(wú)業(yè)人員崔某某商議后, 通過(guò)中介公司虛假出資500萬(wàn)元, 注冊(cè)成立了某某有限責(zé)任公司,崔某某任董事長(zhǎng),劉某某任總經(jīng)理。二人在北京市朝陽(yáng)區(qū)承租寫(xiě)字樓, 虛構(gòu)投資合作托管造林項(xiàng)目,大肆進(jìn)行宣傳。在半年時(shí)間里,先后誘騙70余人向鑫世偉博公司投資1029萬(wàn)元,簽訂了560 畝林地托管合同。
由于某某公司沒(méi)有經(jīng)濟(jì)實(shí)體, 沒(méi)有正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)業(yè)務(wù), 公司的運(yùn)轉(zhuǎn)靠后面投資者的投資支付前面投資者的到期本息及介紹人的提成返點(diǎn), 維持到2005年5月, 公司開(kāi)始入不敷出, 資金鏈斷裂, 劉某某、崔某某隨后潛逃。非法吸納的資金除小部分用于購(gòu)買(mǎi)林地、支付投資人短期回報(bào)外,其余大部分資金被劉某某、崔某某揮霍一空,造成投資人損失600多萬(wàn)元。

 
作案手段
一是高額回報(bào)做引子。劉某某、崔某某二人對(duì)外宣傳許諾,支付林木投資月息為4%~10%,介紹購(gòu)買(mǎi)林地的,則可獲得18%的高額提成。
二是林地托管做幌子。先與某村簽訂租賃該村林地40畝、租期10年的協(xié)議, 然后對(duì)投資者謊稱,  公司買(mǎi)了河北豐寧、固安、文安、永清、廊坊以及內(nèi)蒙古林西等地的3580畝地,進(jìn)行林地開(kāi)發(fā),吸引投資人與公司簽訂林木托管協(xié)議書(shū)或合作托管造林協(xié)議書(shū)。

三是上課參觀洗腦子。將群眾帶到公司上課,向他們提供在河北某縣簽訂的40畝林地租賃合同及林權(quán)證,并帶他們到該林地參觀,鼓動(dòng)投資者融資購(gòu)買(mǎi)林地,獲取高額回報(bào),然后將林地賣(mài)出去。
四是親戚協(xié)助當(dāng)騙子。通過(guò)親戚、朋友關(guān)系把投資人拉入騙局。崔某某的嬸嬸高某某,直接介紹他人向某某公司投資,幫助劉某某、崔某某變相非法吸收公眾存款977萬(wàn)元。
 
防騙小貼士
1 . 投資理財(cái)一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu),不要被企業(yè)虛構(gòu)的項(xiàng)目和虛假宣傳的企業(yè)背景所迷惑,更不要被親朋好友和街坊鄰居的口口相傳誤導(dǎo)。

2. 任何承諾高額回報(bào)的投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,天上不會(huì)掉餡餅,不要被“高額回報(bào)”“高額提成” 誘導(dǎo)。

農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的圈錢(qián)伎倆

案情簡(jiǎn)介
耿某某未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),以某某合作社為名,印制合作社“ 互助資金單”、“互助資金結(jié)算單” 等,以承諾支付6.03%的高額年息、到期還本付息為誘餌,通過(guò)開(kāi)會(huì)、大喇叭、口口相傳等方式向社會(huì)公開(kāi)夸大宣傳合作社發(fā)展前景及實(shí)力,面向社會(huì)不特定群眾400余人吸收存款360余萬(wàn)元,給群眾造成直接經(jīng)濟(jì)損失310余萬(wàn)元。
 
作案手段
一是收購(gòu)果農(nóng)水果后,不支付貨款,而是以貨款存入其合作社可獲得高利息為名,引誘果農(nóng)將貨款存入其經(jīng)營(yíng)的合作社。
二是以合作社名義,以資金互助為名,對(duì)外宣傳存款可獲得高額利息,吸引與合作社生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)無(wú)關(guān)的人員為會(huì)員,承諾固定高息,吸收存款。

 
防騙小貼士
1 . 農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社可以在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合作基礎(chǔ)上,經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),依法開(kāi)展內(nèi)部信用合作,進(jìn)行成員之間的資金互助等活動(dòng)。但內(nèi)部信用合作不得改變信用合作資金的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途,應(yīng)在成員內(nèi)部封閉使用,不得對(duì)外吸儲(chǔ)放貸,不得支付固定回報(bào),非個(gè)人成員不得使用信用合作資金。
2. 任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,天上不會(huì)掉餡餅,凡是承諾高利保本的投資理財(cái)都是陷阱,不要被 “高息”“高收益”等虛假宣傳誤導(dǎo)。

3 . 投資理財(cái)一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu),不要被親朋好友和街坊鄰居的口口相傳誤導(dǎo)。

 
第二部分 法律知識(shí)問(wèn)答

什么是非法集資?
《防范和處置非法集資條例》規(guī)定,所謂非法 集資,是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件:
一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者 違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,即非法性;
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”, 即利誘性;
三是“向不特定對(duì)象吸收資金”,即社會(huì)性。

非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些?
(一 )不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的,以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定 回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;
(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;
(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;
(四)不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的;
(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;
(六)不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容,以假借境 外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;
(七)不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容,以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的;

(八)以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的;
(九)以委托理財(cái)、融資租賃等方式非法吸收資金的;
(十)以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的;
(十一 )利用民間“會(huì)” “社”等組織非法吸收資金的;
(十二)其他非法吸收資金的行為。

非法集資的常見(jiàn)手段有哪些?
一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“ 一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。 為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播 電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

如何規(guī)避非法集資陷阱?
要想避開(kāi)非法集資陷阱, 大家一定要牢記 “四 看、三思、等一夜”。

四看。 一看融資合法性,除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容,看是否含有或暗示 “有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。 三看經(jīng)營(yíng)模式,看項(xiàng)目真實(shí)性、資金投向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與主體,看是否主要面向老年人等特定群體。
三思。 一思是否真正了解產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二 思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自己是否具備承擔(dān)損失的能力。
等一夜。一定要避免頭腦發(fā)熱,先征求家人朋友的意見(jiàn),不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦,拖延一晚再?zèng)Q定。

參與非法集資的損失由誰(shuí)承擔(dān)?
《防范和處置非法集資條例》第25條規(guī)定,   因參與非法集資活動(dòng)受到的損失,由參與者自行承擔(dān)。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資,其利益不受法律保護(hù);經(jīng)人民法院執(zhí)行,非法集資人仍不能清退集資款的,應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失,不得要求政府、有關(guān)部門(mén)和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。